Mutuo Domus è la nuova soluzione proposta da Intesa SanPaolo che permette di costruire una soluzione personalizzata.

Mutuo Domus è “ un mutuo su misura ” perché permette di costruire una soluzione personalizzata in modo da farti affrontare il nuovo investimento con serenità, infatti, grazie al check-up iniziale è possibile creare un prodotto personalizzato sulla base delle esigenze espresse dal richiedente.

Per maggiori informazioni e per vedere tutte le caratteristiche del prodotto, visita la pagina di Mutuo Domus!

Sempre più famiglie americane (secondo un articolo del Il Sole 24 Ore sarebbero il 45%), ed inglesi (addirittura il 54%), si affidano al consulente finanziario indipendente per gestire i propri risparmi.

Gli italiani invece preferiscono rivolgersi al funzionario di banca o allo sportellista, senza avere ben chiaro il tema del conflitto d’interessi che può spingere una di queste due figure a consigliare prodotti finanziari proposti dalla banca per cui lavora.

Spesso inoltre, lo sportellista è una figura di cui si fidano perché ha avuto modo di aiutarli nelle semplici operazioni di gestione del conto bancario, ma che non è la persona più adeguata a consigliare come investire i propri risparmi: in primis per il conflitto d’interessi precedentemente citato, secondariamente perché non è detto che conosca bene la situazione finanziaria del cliente e in ultimo perché non è detto che abbia il tempo per essere aggiornato sui diversi prodotti finanziari.

E’ chiaro quindi il perché un consulente finanziario indipendente, che opera senza avere percentuali dalle banche per la vendita di un determinato prodotto e che fa l’interesse del cliente, capendone le esigenze, consigliandogli gli strumenti giusti per raggiungere obiettivi che tengono conto di vincoli di rendimento, rischio e costi, sia l’alternativa più ovvia per il risparmiatore che vuole una soluzione trasparente per investire i propri soldi.

Allora perché in Italia ci sono ancora così poche famiglie che ricorrono alla consulenza indipendente?

Secondo Puddu dell’Assofinance, L’Italia sarebbe rimasta indietro rispetto agli altri paesi perché non è ancora stato istituito un Organismo di Gestione, un organo deputato a stilare l’albo dei consulenti.

Nonostante questo, in Italia come in Inghilterra (dove è celebre il caso di NutMeg), stanno nascendo forme di consulenza indipendente innovative ed esclusivamente sul web, come MoneyFarm.

MoneyFarm è uno strumento di consulenza finanziaria indipendente, personalizzato e soprattutto online.

Alle figure canoniche della consulenza indipendente si aggiunge quindi una piattaforma che ha lo scopo di guidare il piccolo risparmiatore nella gestione delle sue finanze rendendo semplici e accessibili soluzioni finanziarie avanzate.

Le applicazioni per smarphone e tablet posso agevolare la vita grazie alle loro capacità di supportare la gestione e il monitoraggio della finanza personale.

Gli sviluppatori per iOS e Android creano e immettono nel mercato molte applicazioni con le funzioni più svariate.

Ecco una selezione delle migliori app in circolazione al momento testate da Wired

Day Bank – iOS

Permette di inserire da un lato le spese mensili, divise per categoria, dall’altro i budget economici a disposizione per uno o più membri famiglia, e infine confrontare il divario tra entrate e uscite, settimana per settimana, con grafici chiari e leggibili.

MutuiOnline – iOS, Android

Con MutuiOnline si può: calcolare la rata di un mutuo, inserendo durata e tasso, o viceversa calcolare l’importo totale dovuto partendo dalla rata, dalla durata e dal tasso d’interesse; calcolare quanto si risparmierebbe chiedendo la surroga del finanziamento; visualizzare l’andamento negli ultimi 5 anni dei tassi Eurirs (per i mutui a tasso fisso) ed Euribor (per i mutui a tasso variabile). 

Tipulator – iOS, Android

Un’app pensata per chi odia fare i calcoli e per chi si trova sempre in imbarazzo al momento di decidere quanta mancia lasciare.

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Perché MoneyFarm ha scelto di consigliare gli ETF?

Perché sono il miglior modo per replicare delle classi di prodotti finanziari dando la possibilità di creare un portafoglio bilanciato ma con il minimo dei costi.

Accessibili anche al piccolo risparmiatore, sono strumenti finanziari più sicuri di altre forme di investimento poichè il patrimonio degli ETF è completamente separato da quello dell’emittente, il cui fallimento non comporta rischi patrimoniali per l’investitore.

clicca QUI per visualizzare l’immagine nel dettaglio!

Questa infografica è frutto di una collaborazione tra Mint (start up americana di grande successo) e MoneyFarm (start up italiana che vuole rivoluzionare il mondo dei servizi finanziari).

Negli ultimi 12 mesi, le rate dei nuovi prestiti immobiliari erogati in Italia hanno infatti subito una brusca impennata, anche se il costo del denaro ufficiale rimane inchiodato al minimo storico dell’1%, come confermato dal presidente della banca centrale europea (Bce), Mario Draghi.

La responsabilità del caro-mutui è infatti tutta delle banche che, nel corso del 2011, hanno pesantemente aumentato lo spread, cioè il differenziale di interesse che viene di solito applicato sul debito residuo di qualsiasi finanziamento (e che, per gli istituti di credito, rappresenta un margine di guadagno).

Di conseguenza, gli istituti di credito sono oggi molto restii a dare nuovi soldi in prestito ai propri clienti (a cominciare da quelli che chiedono un mutuo), se non a condizioni particolarmente onerose. Dunque, chi si indebita per comprar casa non ha scelta: oggi è costretto a pagare delle rate più pesanti, a meno che non voglia attendere qualche mese prima di sottoscrivere il finanziamento sperando che, nel sistema bancario, torni finalmente a splendere il sereno.

Discorso diverso, invece, per chi ha avuto la fortuna o il tempismo di accendere il mutuo un anno fa e paga uno spread più basso. Per questi debitori, le condizioni concordate con il proprio istituto di credito, al momento della stipula del contratto, non possono più essere cambiate.

I sondaggi italiani parlano chiaro: il 25% delle persone che chiedono un mutuo per comprare un’abitazione è costituito da donne.

Il dato non solo è sintomatico dell’emancipazione femminile sia sul piano lavorativo che sociale, ma è altresì indicativo dei tempi attuali nei quali il lavoratore per antonomasia non è più esclusivamente maschio ma,data la propensione alla precisione, femmina e soprattutto single.

Il rapporto non è omogeneo se paragoniamo tutte le aree della penisola:si rileva infatti un maggior numero di mutuatarie al nord,dove peraltro si preferisce il tasso variabile.

Considerando dunque che molti istituti di credito han dato il via ai cosiddetti “conti in rosa” (cioè stipule congeniali ad esigenze prettamente femminili e spesso in collaborazione con l’imprenditoria femminile,agevolata dai vari enti locali), si evince che è possibile per molte donne lavoratrici acquistare casa a condizioni di mutuo assai favorevoli.

Il già oltremodo discusso punto focale che lega le polizze ai mutui ha ottenuto risoluzione con una legge che sarà in vigore dal prossimo 2 aprile, risolvendo in tal modo parecchi problemi ai mutuatari.

Essa prevede infatti che coloro i quali sottoscrivano un mutuo per la casa, possano scegliere l’assicurazione connessa senza l’obbligo di sottoporsi ai dettami bancari.

Questa legge rappresenta il nuovo regolamento Isvap,secondo il quale si ben precisa che gli istituti di credito non possono assumere il doppio ruolo di distributori di assicurazioni ed allo stesso tempo di beneficiari.

Le famose polizze in questione son quelle riguardanti la copertura delle rate in caso d’insolvenza dovuta ad infortunio, perdita di lavoro o morte e che l’anno passato han fruttato ben 2,4 miliardi di euro.

A questo punto il richiedente non è più vincolato e può legalmente usufruire delle varie agevolazioni provenienti dai vari istituti di credito al fine di firmare una stipula per lui il meno rischiosa possibile.

Le odierne forme contrattuali di lavoro han visto moltissimi lavoratori atipici richiedere un mutuo.

Si definiscono tali coloro i quali hanno in essere un contratto di lavoro a progetto,a tempo determinato,a collaborazione e simili e si riscontra che mediamente l’età del mutuatario è compresa tra i 18 ed i 35 anni. Le condizioni di stipula ovviamente variano da un istituto di credito all’altro, ma in genere esse prevedono un garante e la prova tangibile che il richiedente abbia lavorato in maniera continuativa per un determinato periodo di tempo.

A parte queste restrizioni, la formula comporta anche delle agevolazioni ovvero: in caso di necessità dovuta alla sospensione del rapporto di lavoro, si può sospendere il pagamento delle rate prorogando la durata del mutuo stesso senza penali.

Inoltre, possono essere consentite altre sospensioni o rinegoziazioni nel rispetto delle condizioni contrattuali.

Si evince quindi che anche se si è per così dire “precari” si possono ottenere ugualmente finanziamenti con condizioni personalizzate atte ad agevolare le esigenze del richiedente.

Da un’accurata indagine di Mutui.it (che ha considerato oltre 25.000 preventivi del proprio sito) è emerso che negli ultimi mesi il 4% dei mutuatari hanno sottoscritto per disporre di liquidità, il cui capitale è anche elevato, ovvero 50.000 euro.

Le motivazioni risultano essere svariate;si richiede un mutuo di questo tipo onde affrontare spese impreviste,aiutare i figli con la casa o lo studio,investire nel mattone all’estero preferendo il mutuo stesso con una banca italiana e gestire una grossa somma evitando i tassi d’interesse elevati dei prestiti personali. Tutto questo è il già citato “mutuo liquidità”, immediato e veloce e che però richiede una maggiore affidabilità patrimoniale rispetto al tradizionale mutuo “prima casa”.

Si conclude quindi che tale fenomeno è sintomatico dell’attuale economia riguardante i ceti medi,i quali pur possedendo il capitale, abbisognano di contante e si evince che gli istituti di credito offrono la possibilità di risolvere facilmente il problema.